منتديات العلــــــوم الاقتــصادية وعلــــــوم التسيير
عزيزي الزائر / عزيزتي الزائرة يرجي التكرم بتسجبل الدخول اذا كنت عضو معنا
او التسجيل ان لم تكن عضو وترغب في الانضمام الي اسرة المنتدي
سنتشرف بتسجيلك
شكرا
ادارة المنتدي


ملتقى طلبة العلوم الاقتصادية، التجارية، وعلوم التسيير
 
البوابةالرئيسيةس .و .جالتسجيلقائمة الاعضاءالمجموعاتدخول
إعلان: تحتاج منتديات كلية العلوم الاقتصادية الى مشرفين في جميع الأقسام، على من يهمه الأمر الاتصال بادارة المنتديات، سيتم تعيين المشرفين حسب نشاطهم في المنتدى و عدد المساهمات التي وضعوها، الباب مفتوح لجميع الأعضاء.بالتوفيق للجميع.
_____________
المواضيع الأخيرة
» جامعة المدينة العالمية
الإثنين مايو 18, 2015 9:26 pm من طرف زائر

» ادخل للدردشة
الأحد نوفمبر 16, 2014 3:58 pm من طرف العاشق

» المجالات التطبيقية لبحوث التسويق
الإثنين نوفمبر 10, 2014 9:45 pm من طرف حمدي المتولي

» مادة بحوث التسويق
الأحد نوفمبر 09, 2014 12:30 am من طرف حمدي المتولي

» كتاب "مدخل الى الاقتصاد" للأستاذ معين أمين
الإثنين أكتوبر 27, 2014 2:01 pm من طرف العاشق

» أهلا بكم في كل وقت
الأحد أكتوبر 26, 2014 12:58 pm من طرف العاشق

» تحميل مذكرات تخصص نقود مالية وبنوك (•̪●) ̿ ' ̿'\̵͇̿̿\ مكتبة المنتدى /̵͇̿̿/'̿' ̿̿̿̿̿̿ *(•̪●)/new/
الخميس أكتوبر 23, 2014 12:55 pm من طرف العاشق

» globallshare بديل ومنافس فيسبوك Facebook
الإثنين أكتوبر 13, 2014 8:19 pm من طرف Dadel

» تقرير تربص السكن الاجتماعي التساهمي القرض الشعبي الجزائري (CPA)
الأحد سبتمبر 14, 2014 8:31 pm من طرف atikpro

_____________
المواضيع الأكثر شعبية
19000 كتاب للتحميل مجانا.... سارعوا
تحميل ملف به 39 مذكرة تخرج مناجمنت (إدارة أعمال)
موقع يعرض جميع مسابقات الوظيفة العمومية
برنامج حجب المواقع الاباحيه Anti-porn تحميل + شرح (تم تعديل الروابط)
نكت جزائرية مضحكة جدا جدا جدا جدا ..........
المشكلة الاقتصادية
مدخل للاقتصاد للسنة الاولى
كافة الجرائد الجزائرية
دروس ومحاضرات في مقياس تسيير المؤسسة سنة ثانية علوم التسيير عاجل
حكم رائعة للتخطيط في الحياة
التبادل الاعلاني

_____________
البحث عن وظيفة
انضم الينا في facebook
Google PageRank Checker
تصويت
هل تؤيدون تأسيس جمعية وطنية للدفاع عن حقوق طلبة العلوم الاقتصادية، التجارية، و علوم التسيير عبر كامل التراب الوطني،
 نعم بكل تأكيد
 أنا لا أهتم
 غير مجدية
استعرض النتائج
www.entej.com

شاطر | 
 

 إدارة أموال العملاء والخدمات المرتبطة بها

استعرض الموضوع السابق استعرض الموضوع التالي اذهب الى الأسفل 
كاتب الموضوعرسالة
Dadel
مدير
مدير


ذكر عدد الرسائل : 654
العمر : 30
تاريخ التسجيل : 05/01/2008

مُساهمةموضوع: إدارة أموال العملاء والخدمات المرتبطة بها   الثلاثاء نوفمبر 29, 2011 2:56 pm

إدارة أموال العملاء والخدمات المرتبطة بها:



يعهد بعض العملاء إلى البنوك كأمناء استثمار بإدارة أموالهم وتقديمهم بعض
الخدمات الشخصية المرتبطة بها، قد يكون ذلك راجعا لانشغالهم وعدم توفر الوقت
الكافي لديهم


لإدارة تلك الأموال، أو لعدم قدرتهم
على إدارتها بطريقة جيدة لافتقارهم إلى الخبرة الكافية والأدوات الفنية اللازمة
لأفضل أساليب إدارة الممتلكات والخدمات.


إن
العملاء الذين يرغبون في الحصول على تلك الخدمات يرتبطون بعقود واتفاقيات مع
البنوك لإدارة أموالهم وممتلكاتهم وتنفيذ ما يحتاجونه من خدمات.


1- إدارة أموال وممتلكات العملاء لصالح الورثة
المنتفعين:


يحرص بعض العملاء على إفادة ورثتهم
وذويهم من أموالهم وممتلكاتهم بعد وفاتهم، بحيث تتم هذه الاستفادة في إطار محكم
وتعليمات محددة يصدرها العميل للبنك كأمين استثمار يتولى تنفيذها بعد وفات العميل
لصالح هؤلاء الورثة والمنتفعين طالما كانت في حدود النظم الشرعية والقوانين، وهذا
ما سنوضحه فيما يلي:


1-1- إدارة التركات وتنفيذ الوصايا:



قد يعهد العميل إلى البنك كأمين استثمار بأن يقوم بإدارة تركته أو تصفيتها
وتوزيع الأنصبة على الورثة الشرعيين، إذ أن للبنك ما يكفي من الخبراء ذوي الدراية
المخصصة في عمليات التثمين والتقييم والأجهزة الفنية القادرة على حصر الممتلكات
وتحديد الضرائب، وكيفية إدارة أموال التركة حتى تصفيتها دون خسارة، إذ ينبغي على
البنك بصفته أمينا للاستثمار أن يتبع الإجراءات القانونية المعمول بها وقت تصفية
أموال التركة.


وفي حالة وفاة صاحب التركة دون أن يترك وصية
تحدد ما ينبغي إتحاده تجاه تركته، فإن البنك المنفذ يلتزم بالإجراءات بعد استفاء
الضرائب والديون إن وجدت.




ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ


(1) سعيد سيف النصر
مرجع سابق ص153.




على هذا، يقع على عاتق البنك باعتباره منفذا للوصية أربعة واجبات تتلخص
فيما يلي(1):


- جرد موجودات التركة وحصر
جميع أموال المتوفى.


- إعداد تقارير الضرائب وتسديدها.


- توزيع أموال التركة وإعطاء كل ذي حق حقه.


- إعداد بعد ذلك تقريرا مفصلا لجميع الإجراءات التي اتخذها بشأن التركة.


إن قيام البنك بهذا الدور يعود
لإمكانياته وكفاءاته المتميزة والفريدة التي قد لاتتوفر لغيره وذلك راجع لعدة
أسباب يمكن حصر أهمها فيما يلي:


- البنك كأمين استثمار لديه الخبرة المتخصصة في التعامل لحل المشاكل.


- البنك كأمين استثمار موضوعي وغير متحيز يؤدي عمله بعيدا عن المؤثرات
العاطفية كعلاقات القرابة مثلا.


- البنك كأمين استثمار لديه الوقت
الكافي للقيام بواجبه كمنفذ. وهو موضع ثقة ومتواجد دائما لأداء مهمته المستمرة في
إدارة وتصفية الشركة.


وعلى البنك أن يكون حريصا على تنفيذ تعليمات المتوفى حسب وصيته مع مراعاة
مقتضيات القانون، خصوصا إذا ما إختلف الورثة أو كانت تعليمات الوصية غير واضحة.


1-2- إدارة الأموال الموقوفة والهبات:


إن البنك باعتباره أمينا للاستثمار
بغرض إسناد مهمة إدارة أموالهم وممتلكاتهم واستثمارها لتحقيق أفضل عائد ممكن وهذا
غالبا عندما يكونون غير قادرين على الاستفادة الكاملة من أموالهم وممتلكاتهم،
ويستمر هذا الدور من طرف البنك حتى بعد وفاة الشخص.



وتتم هذه العملية عن طريق إبرام عقد بين العميل الواهب والبنك، ويجب أن
يبين في هذا العقد الأصول المالية موضوع الاستثمار والأشخاص المستفيدين ومدة العقد
والذي يستثمر لمصلحة المستفيدين بعد وفاة العميل.



وإذا كان البنك بصفته أمينا للاستثمار يمارس وظيفته في إدارة واستثمار
الأموال موضوع العقد، فإن العميل من حقه أن يحتفظ لنفسه بأي قدر من الإشراف
والرقابة على الطريقة التي


ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ


(1) سعيد سيف النصر مرجع سابق 204. 205.


تدار بها الأموال حتى يتأكد من ضرورة الاحتفاظ
بسجلات واضحة، وأن تقارير الضرائب مطابقة للواقع، والعائد المحقق هو الذي يجري
توزيعه بالفعل(1).


1-3- رعاية القصر:



تعتبر خدمة رعاية القصر من أهم الخدمات التي يقدمها البنك التجاري بإعتباره
أمينا للإستثمار. والقاصر هو الشخص العاجز قانونا عن إدارة أمواله أو أعماله بسبب
صغر سنه مثلا، أو لفقدانه الصلاحية القانونية التي تخوله القيام بالأعمال
المشروعة.



وعلى البنك أن يقوم بحيازة وإدارة الأموال وتحصيل الدخل ودفع الضرائب
المطلوبة


والمصروفات الواجبة وإعداد التقارير
وتنظيم الحسابات وتسليم الدفعات إلى المستحقين،


حيث يحدد الإتفاق المبرم بين البنك
والمالك الغرض من إنشاء هذه الأمانة والمهام التي تسند إلى البنك.


ومن ثمة، فدور البنك هنا محدد وينظمه العقد المبرم بين البنك والعميل
المالك.


2- إدارة الأموال والممتلكات وتقديم الإستشارات الإستثمارية للعملاء:



نظرا لما تمتلكه البنوك من خبرة واسعة في مجال إدارة الأموال والإستثمارات
فإن العملاء، ورغبة منهم في الإستفادة من هذه الإمكانيات والقدرات التي تتجمع في
أوعية معينة نتيجة مشاركتهم أو مساهمتهم فيها لتحقيق أهداف معينة للبنك ليديرها
لهم أو يستثمرها لصالحهم بمقابل عمولة يتفق عليها في العقد.


2-1- إدارة أموال صناديق المدخرات ومعاشات العاملين:



تقوم البنوك التجارية بتلقي حصيلة بعض صناديق الإدخار
ومعاشات العاملين التي تتكون من إشتراكات ومساهمات أصحاب العمل والعاملين معا وذلك
لإدارتها وإستثمارها لهم للإستفادة من عوائدها، وعادة ما يتم ذلك وفق إتفاق بين
البنك وهذه الهيئات التي يمكن لها التعديل في العقد أو فسخه متى شاءت (2).











ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ


(1)
سعيد سيف النصر مرجع سابق ص211 .


(2)
سعيد سيف النصر مرجع سابق ص221.


2-2- إدارة أموال وممتلكات العاملين بالخارج:


لاشك
أن من يعمل خارج وطنه في حاجة إلى من يساعده في تدبير وإدارة شؤون أمواله، والبنك
كأمين إستثمار بوسعه أن يوفر له الكثير من الخدمات في هذا المجال عن طريق إدارة
وإستثمار أمواله، وتأمين الحاجات المالية له ولأسرته وذويه في الوطن، حيث يستطيع
البنك أن يتلقى الودائع ويستثمرها. وعادة ما يقوم البنك بتقديم هذه الخدمات
للعاملين بالخارج بناء على إتفاق بينه وبين العميل، بموجبه يمارس البنك نشاطه في
خدمة العميل الذي يمكن له التعديل في الإتفاق وإلغائه وقت ما يريد.


2-3- تقديم الخدمات الإستشارية للعملاء:



لوحظ مؤخرا أن البنوك أصبحت تشترك في إعداد الدراسات
المالية المطلوبة للمتعاملين معها عند إنشاء مشروعاتهم، ويتم على أساس هذه
الدراسات تحديد الحجم الأمثل للتمويل المطلوب، وكذلك طريقة السداد ومدى إتفاقها مع
سياسة المشروع في الشراء والإنتاج والبيع والتحصيل بإعتبار مصلحة البنك ومصلحة
المشروع الذي سيتعامل معه مصلحة مشتركة.



ومن هذه الخدمات أيضا دراسة الدورة النقدية وعلاقتها بالمركز المالي
للمشروع، حيث أن التجارب العلمية التي أخذت تمر بها البنوك أصبحت تحتل على إدارتها
الإلمام الكامل بها. فالمسئول في البنك كثيرا ما يجد نفسه في مركز المستشار المالي
للمشروع الذي يتوقع منه أن يساعده في جميع الظروف التي يمر بها، وأن يكون مستعدا
لإبداء الرأي السليم لأصحاب المشروع. وكثيرا ما نرى أن التنافس بين البنوك يعتمد
كثيرا على كفاءة المسئولين بالبنك واستعدادهم
لتقديم خدمات جيدة ومبتكرة للمتعاملين معهم للعمل على كسب ثقة المشروعات المختلفة،
خاصة وأنه قد أصبح واضحا أن مصلحة البنك ومصلحة المشروع مصلحة مشتركة(1).



_________________

أستغفر الله
كن ممن يأخذ فيعطي ولا تكن ممن يأخذ فيختفي




| مدونة ملتقى الأفكار |

|  أدسنس الجزائر  |

الرجوع الى أعلى الصفحة اذهب الى الأسفل
 
إدارة أموال العملاء والخدمات المرتبطة بها
استعرض الموضوع السابق استعرض الموضوع التالي الرجوع الى أعلى الصفحة 
صفحة 1 من اصل 1

صلاحيات هذا المنتدى:لاتستطيع الرد على المواضيع في هذا المنتدى
منتديات العلــــــوم الاقتــصادية وعلــــــوم التسيير  :: قسم العلوم الاقتصادية، التجارية و علوم التسيير :: منتدى المالية :: مؤسسات مالية-
انتقل الى: